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「 変額年金保険 」の検索結果
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生命保険会社の数理課にお勤めの方に伺います 保険にお詳しい数理課の方に伺います どうしても、わからないのでご説明ください 保険商品(販売)に「S建」「P建」があります そもそも、 S建は、単位Sあたりの保険料が決まっているため、1000円あたりの保険料がxxx円 また、保険金高により、募手成績(募集手数料)が計上されます これと違い、P建が、どうもわかりません。 そもそも、保険金は 危険率(死亡率)⇒基礎率がきまり、保険料率が決まっている思うのですが P建の場合は、どのように決められているのでしょうか? また、なぜP建で売られているのか?(商品:学資保険、個人年金、変額保険) 全く理解ができません それから、募手成績が何を基準に計上されるのでしょうか?
>>P建の場合は、どのように決められているのでしょうか? 下の回答者のとおり、計算としては逆の計算をするだけ。 >>また、なぜP建で売られているのか? 変額保険など保険金額が変わる場合は、あらかじめ保険金から保険料を算出するということができないから、保険料を先に決めておいて、市場の金利等の変化に応じて保険金を決めることになる。 >>募手成績が何を基準に計上されるのでしょうか? 分かりません。こちらもそこを聞きたい。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:2   質問の状態:解決済み   質問日時:2012/01/20 21:49:43   解決日時:2012/02/04 11:54:50   
個人年金保険の税金について 教えて下さい! 例えば 1,000万円で一時払いの変額個人年金保険を契約。10年運用するも増えず、満期が来たので5年確定年金で受け取り開始。 1年で受けとる 金額は200万円。夫がサラリーマンの専業主婦が契約者・被保険者で、本人が受けとるなら、増えてないから税金はかからないけど、所得が200万円になるので、扶養家族から外れるのでしょうか?
契約者と被保険者と受取人が専業主婦でよかったでしょうか? この場合お金の出所はどこなのでしょうか。 奥様が自身の親族から相続等で受け取ったものや働いていた時の貯金ならいいのですが…。 旦那の給料を積み立てしたものであるなら、 契約した年に夫から妻へ1000万の贈与で「贈与税の対象」になります。 1000万-110万=890万 890万×40%-125万=231万 確定申告で贈与税231万納付してください。 贈与後は他の方の言うように増えていなければ所得にはなりません。 所得が38万以下なら、ご主人の所得税法上の扶養になれます。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 税金、年金 > 税金
回答数:2   質問の状態:解決済み   質問日時:2012/01/14 14:20:10   解決日時:2012/01/29 13:06:09   
保険の見直しを考えています。 主人(36)会社員、妻(33)専業主婦、子供(5)と(1)の賃貸暮らし。 ソニー生命の保険を入っていますが、高いので見直そうと考えています。 主人 収入保障。医療保険。変額有期100万(貯蓄目的)が2つ。学資保険が2つ。 妻 医療保険 を保険の窓口に行って相談したら、以下の保険を提案されました。はたして、適正なんでしょうか?悩み過ぎて分からなくなりました。 主人 ◆収入保障(あいおい)…払込期間中無解約辺戻金型、非喫煙優良。払込60歳。保険期間80歳。年金月10万の死亡保障5280~600万。61歳で解約で、辺戻率102%。年払い115290円(61歳で解約するつもりです) ◆終身医療保険(アリコの優しくそなえる)…払込65歳、保険期間終身。年31690(月2842) 妻 ◆終身医療保険(アリコ女性疾病付)…払込65歳。保険期間終身。年33230。 専...
現状も、新しいプランも典型的な保険貧乏です。保険にお金を払いすぎて、貯蓄ができてないです。 ご主人が会社員なら、厚生年金に加入しているはずなので、ご主人死亡の場合、末子が18歳になるまで遺族基礎年金+遺族厚生年金が年額130~150万円程度はでます。 保障の期間は末子が22歳、ご主人が57歳まででいいかと思います。 現状のソニーの収入保障保険は月額15万円(年額180万円)あれば十分なので、現状が多ければ減らし、保険期間も短くできればご主人57歳までに短くします。医療、変額、学資の内容はわかりませんが、どれも特別有利なものはないので、全部やめて、あまったお金は貯蓄(定期預金、普通預金)します。ソニーの収入保障保険が希望通り変更できなければ、私なら、ライフネット生命保険の定期保険(男性36歳、死亡保険金3000万円、保険期間10年、月額保険料5,179円)にして、ソニーもやめます。こうすれば、必要な保障はしっかり確保でき、お金もどんどん貯まります。定期保険に加入して10年後に更新になりますが、減額して更新(3000万円→2000万円)し、保険料を抑えます。 妻の医療保険もやめます。死亡保険も加入しません。 とにかく、保険貧乏なので、保険は最低限にして、貯蓄をしましょう。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:1   質問の状態:解決済み   質問日時:2012/01/01 23:57:16   解決日時:2012/01/16 04:37:22   
アクサ生命の『年金払定期付積立型変額保険』って、貯金ですよね?? 積立て付いてるし・・・。 違う保険屋さんに「元本戻らない可能性も十分ありますよ」って言われました。 本当ですか? 私は、アクサの担当から「貯金です」と言われて入りました。 どちらの言ってることが本当なのでしょうか? 掛け金が、丸々積み立てられてると思っているのですが・・・。 加入して2年くらいです。 止めたら損しますか? 最後までかけた方が得ですか?
保険は貯金ではありません。貯金は少なくとも元本まで出し入れ自由で1000万円まで政府保障が付きますが、保険には保障がありません、それに変額保険の多くの場合運用次第で利益が出ることをうたっていますが、現在そんな保険会社は少ないと思います。収支はマイナスです。保険もシンプルなのが良いですよ。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:1   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/12/19 19:23:22   解決日時:2012/01/03 04:15:56   
この保険内容どう思われますか?よろしかったら評価・ご意見ください! 昨年の結婚を機に加入したもので、すべて年払いにしておりまが、支払月を前に、どなたかに評価していただきたく質問させていただきましたm(__)m 夫は会社員で、私は専業主婦です。夫婦ともに40代前半で、現状子供はいません(まだあきらめてはいないのですが)。 ●夫の生命保保険・・ソニー生命 主契約「変額保険-終身型/」保険金300万円/払込期間60歳まで/保険料・年103140 特約「家族収入特約(優良体非喫煙者割引特則 定額型-最低支払保障期間2年)/年金月額10万円/65歳満了/払込期間60歳まで/保険料48810 その他リビングニーズ特約・ナーシングニーズ特約 ●私の生命保険・・あいおい生命 主契約「積立変動型終身保険 低解約返戻金特則適用」保険金300万円/払込期間59歳まで/保険料・99771 その他リビングニーズ...
よくできた保険内容だと思います。 あえて言うなら( 通行人だと思って、軽い気持ちで読んでください) ・120日型じゃなくても、良い → 入院日数が日々縮小されています。100日を超えるのは脳卒中や脳系の病気。保険料が気になるのなら、60日型にして、 7大生活習慣病特約をつけたほうがいいかと。糖尿病や脳卒中などの病気になった場合 120日まで保障が延びる ・60日にして日額を1万にしたほうがいいかと。 5000円だと物足りない気がします。差額ベット代は病院によってまちまちですが、 トータルで考えると8000~1万が理想 ・終身保険が手薄。ご主人が亡くなっても経済的に生活していけるのでしょうか ★補足読ませていただきました なるほど・・・でしゃばって回答してすみませんでした。よく考えていらっしゃいますね。年払いということは、どの保険会社の保険料をボーナスで支払うということでしょうか? もしそうだとしたら、月払いの負担がないので保険料を払ったつもりで 全額とはいいませんがその分を貯金していったらどうでしょうか? その貯金を何かのために。例えば老後の自分たちのため。残された家族のために保険金も大事だけど、老後のために貯金ができると 安心ですよね(年金が将来安定した形で受け取れるかわからないため)
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:2   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/12/16 19:26:14   解決日時:2011/12/22 08:52:13   
住友生命の新最低保証付変額個人年金保険(一時払い)について元本保証はあるのでしょうか 年いった親戚のおばさんがこの保険に加入、死亡受取人は息子になってます。保険料は一時払い500万円。保険料据え置き期間は5年間です・死亡給付金は5174036円です。 解約返戻金は5061860円 積立金一部取り崩し引き出し可能額 4656632円 目標値110%とかわかりにくいないようです。また上記は平成23年6月1日現在です。さらに23年3月1日現在は死亡保険金が5202575円でした。 変額保険ですから死亡保険金は変動するのでしょうがこのまま行けば元本の500万円われはあるのでしょうか。ならば元本あるうちに解約したほうがと思います。 詳しい方教えてください
変額個人年金の元本保証タイプですと 解約時は元本保証なし 死亡時ないし、10年据え置いた際の受け取り時は元本保証あり ※運用期間中の死亡は、運用実績か一時払い保険料の大きい方 というような取扱いの商品が多いと思います。 正式な商品名称がわかると、さらく詳しく回答できるのですが、、、。 「元本保証とは、どんな場合の元本保証ですか?」 と担当の代理店さんか保険会社さんに確認してみてください。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:1   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/12/08 15:33:26   解決日時:2011/12/23 10:37:41   
年末調整の控除について。夫の年末調整の控除の対象になるかどうか教えて下さい。私(専業妻)は個人年金(変額型 10年満期タイプ 200万)に入っています。控除の対象になるのでしょうか?生命保険などは 保険会社から生命保険料控除証明書が自動的に送られるので、それを提出したのですが、個人年金の保険会社からは控除の書類が送られてきたことがありません。そういうものはあるのでしょうか?無知で申し訳ないのですが、宜しくお願いします。
〉個人年金の保険会社からは控除の書類が送られてきたことがありません。 ・生命保険料控除の条件を満たさない契約である。 ・保険料を一時払いしたので、払った年しか対象ではない。 ・契約時とは住所・氏名が変わっているのに、保険会社に知らせていない。 保険会社にお問い合わせを。 生命保険料控除の対象になる場合、ご主人が申告できるのは、保険料を払ったのがご主人であるときです。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:2   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/11/30 23:47:32   解決日時:2011/12/15 04:51:49   
母が数年前ある銀行から良い保険があると勧められました、1~2年は元本が増えていきましたが、それから後は資産残高が下がる一方、おかしいので銀行に聞いてみると、投資ファンドで今は不景気で下がっていると言わ れ、今解約すると200万ちかく損します、あと何年か経って15年の年金で貰えば総額元本金は出ます、据え置き期間に亡くなれば保険金として元本が出ます、と言われました。母に聞くと契約の時の説明では元本が増減するかもしれないなんて聞いて無く年金はいやですと言ったようです、母は騙されたようでしょうがありません、保険種類は変額個人年金保険です。ネットで調べたら商品のリスクの説明を怠ったとして、訴訟で損害賠償を支払う事が命じられた。と出てましたが、訴え出た方が良いのでしょうか?それとも諦めて利息無しの年金を15年かかって貰うべきでしょうか?腹が立ってしかた有りません。
適合性の原則とは? ご参考) ①http://money.infobank.co.jp/contents/T400052.htm ②http://www.toushin.com/tabid/1254/Default.aspx ③http://www.fsa.go.jp/receipt/soudansitu/madoguti.html
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 株と経済 > 資産運用、投資信託、NISA
回答数:3   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/11/22 17:01:54   解決日時:2011/11/24 09:09:16   
個人年金保険について質問です。 様々な会社の商品を比較しておりますが、最終的な払込総額に対する受け取り総額の利率はどちらの会社が一番高いのでしょうか? 条件は60才払込満了、月払い 10000円、10年確定年金、20代です。 変額や外貨だては考慮しておりません。 ネットでのランキングだと全ての保険会社が対象となっているわけではなさそうなので、内外資系、損保系など、様々な会社を比較した上で決めたいと思っております。 皆様のご意見を頂戴したく思いますので、ご回答頂ければ幸いです。
25歳男性(女性の方でしたらすいません、ちょっと%が下がります) 月々の保険料が、ぴったり1万円に出来る会社と出来ない会社が ありますので、近いところで見積もりをしています。 会社名 保険料(月々) 年金額 年金総額÷保険料総額(%) 三井住友あいおい 10000円 51.13万円×10年 121.7% ソニー生命 9755円 50万円×10年 122.0% 東京海上日動あんしん 9625円 50万円×10年 123.7% アフラック 9705円 50万円×10年 122.7% 日本生命 9998円 51.51万円×10年 122.7% 第一生命 10000円 51.65万円×10年 123.0% 注意点としては、60歳まで保険料を払ったときの数字ですので、途中でやめて しまうと、それまで払った保険料総額より返ってくるお金が低い場合もあります。 また、会社が倒産してしまった場合は、全額の保証はないので30年以上 潰れない会社を選ぶことが大切です。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:1   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/11/22 13:09:11   解決日時:2011/12/07 08:57:09   
ある金融機関で聞いたのですが、専門用語多く個人年金保険の仕組みがイマイチわかりません。 定額個人年金保険と変額個人年金保険があると思いますが、誰でもわかるように教えて頂きたいです。
定額個人年金は、将来の年金額を月に10万に設定すればおおよそその額を(安定して)貰えますが、変額個人年金は将来貰える年金額が10万以下もあれば20万以上にもというように年金額が一定ではない、予想もつかないある種バクチ(払った保険料より年金額が下回る)の要素が強いという特徴があります。 個人的には定額個人年金をおススメします。 将来の社会情勢に左右される変額個人年金では老後にリスクを抱えやすい場合も予想できるだけに…年取ってからではリスク対応ができないかなと思います
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 社会保険
回答数:3   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/11/13 23:09:36   解決日時:2011/11/28 09:03:53   
老後の資金としてソニー生命変額終身保険に加入しても大丈夫でしょうか?それとも個人年金に加入した方がいいでしょうか?
老後の資金とは質問者さんが65歳とか70歳になられた際に保険を解約されるご予定なのでしょうか?? 変額終身年金は保険期間の中途で解約した場合、それまでの支払保険料額が300万円であっても運用状況によって解約返れい金が100万円にも1,000万円にもなる可能性のある保険です。 最低保証がない保険ですので、その点をご理解されているのであれば加入されてもいいと思います。 ※変額終身保険は死亡保険金には最低保証がありますので、保険金額500万円の契約に加入していれば最低500万円、運用がうまくいけばそれ以上の死亡保険金を受け取ることができます。 また個人年金も大きく分けて定額年金と変額年金があります。定額年金は契約時に決められた年金を受け取ることができますが、変額年金は将来受け取ることのできる年金額は契約時にはわかりません(ただし年金額の最低保証のある商品が多いですが)。 確実に受け取りたいのなら(定額)終身保険・定額年金に加入されることを、リスクをとってもいいから大きく増やしたいなら変額終身保険・変額年金に加入されるといいと思います。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:1   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/11/08 09:02:17   解決日時:2011/11/12 15:39:42   
老後資金に個人年金保険に加入しようと思い保険屋さんに相談した所ソニー生命変額終身保険を勧められました。3年前に葬式代としてソニー変額終身保険に加入済みですが もう一本加入しても いいと思いますよと言われました。保険屋さんに利率のいい保険教えて下さいと言ったらソニー変額が一番いいですと言ってましたが間違いはないでしょうか?
それでは年金保険料控除が受けられませんよね。 多少の率の差でしたら、年内に契約日が来るようにして、個人年金に入られた方が得なような気がします。 戻り率と保険料控除を合わせて、ざっくりですし年齢にもよりますが、6~23%程度の増額が見込めます。 今お入りのは、途中でご入り用の時にくずせるという説明を受けていると思いますが、老後のつなぎ年金として個人年金もオススメします。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 税金、年金 > 年金
回答数:1   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/11/07 23:26:14   解決日時:2011/11/22 09:31:37   
一時払い変額個人年金について質問です。 死亡した場合は、死亡保険金が貰えるのですが、高度障害状態になった場合は保険金がもらえるのでしょうか?宜しくお願いします
個人年金の場合は死亡保険金と言うよりは死亡給付金といいます。 高度障害になった場合は死亡給付金と同額が支払いされ、契約は消滅します。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険
回答数:1   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/11/07 23:24:39   解決日時:2011/11/22 05:17:51   
貯蓄性のある保険に加入することを検討中で、保険相談の窓口の方の提案が妥当かアドバイスを頂きたいです。 30代前半の女性です。貯金が900万円程貯まりましたので、貯蓄性のある保険に入ろうかと思っています。 先日、全国展開をしている保険相談の窓口に行きましたら、以下のような提案をしてもらいました。 ①メットライフアリコの一時払個人年金保険(豪ドル建て)、一時払い、保険料160万円 ②ソニー生命の終身介護保障保険、一時払い、160万円 ③AIGエジソン生命のドル建て終身保険、払込期間10年、月払い8,326円 ④ソニー生命の変額保険終身型、払込期間25年、月払い9,906円 上記の①~④全部、もしくは①②+③or④に入ろうかと思っています。 みなさんの目から見て上記のような提案は妥当なものでしょうか? 他3社でも保険の相談をして、いろいろな保険があるものだと頭がパニックになっていましたが、今...
わからないまま言われるままに加入しないでいたのは、賢明でしたね! 保険、資産運用、なんでも自分で納得いくものでなければ後から迷いや後悔がでてくると思いますから。 あなた様の家族構成やこれからの生活のプラン、お勤め先の福利厚生、今お持ちの保険や資産、それらを聞かなければベストな提案はできないはずです。 あとは、あなた自身の避けたい状況と望ましい状況。 近い将来に入り用なことがあるか、ないか、など。 それらをきいたうえで選択肢のメリット、デメリットをお聞きして、優先順位と消去法で選んだらいいと思います。 正解も不正解もないです。 市場価格調整の説明は受けましたか。今なら不利に働く可能性が高いと思います。 満期時に為替が円高に振れている時の回避法は聞きましたか?リスクの回避ができたり納得していれは必要以上に怖がることはないと思います。 スペックだけでなく保険会社の状況、話を聞いた代理店の状況、 いざという時の請求の仕方、どこに連絡したらいいのか。 また、それだけの預金があるのに月払い商品を毎月払う意味はあるのか、なぜそれがいいと勧めるのか、ぜひ、聞いてみてください。 あなたの状況を知らないでオススメなどあれこれいうのは危険だと思うので、無責任には言えないなぁと思います。。。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:9   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/10/28 00:04:30   解決日時:2011/11/01 21:46:02   
変額年金(保険)と日本版401Kは、どこが違うのですか?違いがよくわかりません。ご存じの方、わかりやすく教えてください。
日本版401K(確定拠出年金)は、支払い保険料が所得税から控除される点が特徴です。 ただし、税制面で優遇されている反面、原則60歳までは解約できないなどデメリットもあります。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険
回答数:2   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/10/25 09:03:44   解決日時:2011/11/08 11:04:54   
今後の貯蓄について 今、下記貯蓄や保険ですが今後【老後】の為や子供の資金について手元にある130万をどう貯蓄したら良いかアドバイスください。 私 30歳 妻 29歳 子供2人【5歳と3 歳】 給料天引きの労○金庫財形 400万 労○金庫の定期預金 200万 ○○銀行の定期預金 100万 急に必要なときの為の預金 100万 アドバイス頂く残りの 130万 計930万 下記は貯金とは考えていませんが 子供の預金 140万 保険は 私の終身保険 ソニ○生命 支払い3.5万/年 60歳満期で死亡時最低200万 妻の終身保険 ソニ○生命 支払い3.5万/年 60歳満期で死亡時最低200万 私 個人年金 豪ドル建て 60歳満期 支払い12万/年 子供学資 ソニ○生命 支払い24万/年 掛け捨てで私に掛けている変額収入保険【掛け捨て】現時点死亡時 6000万 あと今...
長子の学資を一括払いにして掛金を半額にする。次子の学資も前納していけるよう積立する。 住宅ローンなど借入金があれば返済する。 預入の金利は低すぎるので、貸付の高い利息を減らすのが効果的です。 老後より教育費を優先する年代かと思います。
カテゴリ:暮らしと生活ガイド > 住宅 > 住宅ローン
回答数:1   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/10/24 21:24:19   解決日時:2011/10/26 15:54:06   
生命保険法人契約の質問です。アリコ変額個人年金保険に一括払で加入しました。契約者:法人、年金受取人:法人 被保険者:会社役員、死亡給付金受取人:会社役員遺族となっております。支払保険料は、1千万円で 資産計上:9/10損金:1/10と聞いております。 経理は、資産9,000,000 /預金 10,000,000 厚生費1,000,000/預金 となると思いますが 特定の役員にのみ加入の場合は、給与になると説明書に記載されております。 給与になると源泉所得税が発生すると思いますし、定額役員給与に該当しないと思われるので 法人では申告調整での加算になると思います。 この場合、個人では、源泉所得税が取られ、法人では損金にはならず余りメリットのない保険と 考えられますが皆さんとう思われますか? 経理の方法も合っていますよね。
>考えられますが皆さんとう思われますか? そうですね。 事前確定届出給与に該当するようにするか、従業員全員に適用するようにするかしないとメリットがありません。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:1   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/10/13 13:55:56   解決日時:2011/10/14 08:27:05   
結婚前に証券会社に勤めていた時、外務員一種と変額年金保険の資格を取得しましたが出産のため退職して4年が経ちました。 娘達も幼稚園に通い、そろそろパートをしようと考えていますが外務員一種と変額年金保険の資格は退職すると喪失してしまうのでしょうか?今でも有効な資格なのでしょうか?
外務員1種は有効ですが変額年金保険は退職してから1年経過すると無効になります
カテゴリ:職業とキャリア > 資格、習い事 > 資格
回答数:1   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/09/12 10:44:43   解決日時:2011/09/18 23:40:01   
PCA変額個人年金保険(投資信託)について、幅広いご意見をいただきたく、よろしくお願い致します。 2007年9月、「プラチナインベストメント」に加入しました。加入者である主人が病気で、万一の場合元本を保険金として受け取れるということで、来店型保険ショップで勧められました。規則的増額を続け今年の初夏に94万払い込んだ時点で運用結果が70万でしたので、いまは増額をストップさせています。 94万の生命保険に入ったと思うことにしよう、と夫婦で話し合いましたが、最近知人の何人かが運用成績のよい投資信託を勧めてくれ、解約した70万を10年、15年運用させるほうがいいのか、規則的増額を再開し運用先を変更しつつ持ち続けるほうがよいのか、悩むようになりました。 16の運用先は PCAグローバルリターンズ積極型 ユニットプライス102.95 前日変化率0.92 成長型 106.77 0.40 安定型...
投資信託への乗り換えは金融機関が乗り換え営業として提案することはよくあります。分配金支払い型に切り替えて分配金を受け取るとこちらの方がいい、と錯覚に陥るケースが多いです。 個人年金保険。加入からまだ4年であれば解約控除もばかにならないでしょう。さいわい、この個人年金保険は特別勘定が充実しててスイッチングも機動的にできるタイプです。それこそ、ご自身がファンドマネージャーになった気分で配分変更を自由にできるメリットがあると思います。 契約内容はわかりませんが、値下がりのまま運用期間が終了すると、年金額が確定してしまいます。それとも終身? 値下がり局面で増額手続きをやめてしまうのはもったいない、と個人的は思います。複利運用の一番のメリットはこのような保険で発揮されます。もちろん、コストの負担はありますが、それを考慮してもやめてしまうのはもったいないと思います。 特別勘定をずいぶん細かく分けたのですね?何か理由があるのですかね?あとはリバランスの手続きはされていますか? 分散投資はすべての資産クラスが値上がりすることはまずなくて、あくまでも長期運用によるトータルリターンを考えます。今後も不安定な状況が続けば、さらに値下がりすることも考えられますが、長期運用を前提としてはじめられたのなら、今後も値下がり局面、値上がり局面がいろいろと出てくることでしょう。もう少し特別勘定を絞ってもいいのかなと思います。わけわからなくないですか? 個人的な見解です。最終判断はご自身で。 補足について ふたつしか選べないんですか? 特別勘定については、今後の相場がものをいうので何とも申し上げられませんが、どちらも海外の株なので、リスクを抑えるなら、国内に資金を持ってくることでリスクは抑えられると思います。んでなければ、一番上のお任せ(グローバルリーダーズ)にしてしまうとか?リスクの度合いも違うので、何とも申し上げられません。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 株と経済 > 資産運用、投資信託、NISA
回答数:2   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/09/10 13:36:07   解決日時:2011/09/14 22:52:05   
生命保険の見直しについて 主人40歳、私28歳、結婚1年目です。 今、主人が今ニッセイ(終身100万、もろもろ定期でトータル3000万)で65歳払済、15000円/月、一次払終身460万、 300万支払済、個人年金に入っていますが、一次払終身は元金を上回る3年目以降必要時解約予定です。 今考えているのは、 *東京海上 長割終身1500万、60歳払済、40400円/月 *ソニー 変額保険終身500万、60歳払済、13610円/月(葬式費用) *アフラック 三大疾病終身500万、60歳払済、16255円/月 *損保ジャパンひまわり 日額5000円、60日型、終身払、3033円/月(特定疾病保険料免除、七大生活習慣病追加給付特約付) また今子供はいませんが、できたとき、ソニーの家計保障を追加しようと考えています。 月々の保険料は73338円と高額ですが、現在貯金は1000万ほどあり、...
基本的な考えは素晴らしいと思います。 良いプランナーに当たったなと言うのが第一印象です。 もし個人で考えたなら、素晴らしすぎて言葉も出ません。 一つづつお話します。 *東京海上 長割終身1500万、60歳払済、40400円/月 60歳で約1100万円の貯蓄が出来ている計算ですね。 あと20年後になります。 これは老後の資金としても良いと思いますし、お子様が出来たとしても20年後なので、ちょうど子供が出来て大学入学時期にお金が貯まってる計算ですね。 ただ、ここより利率が良いところがあって、今月で売り止めになりますが「あいおい生命」の低解約利率変動終身保険の方が貯まりがちょっとだけ良いです。 でも微々たる金額(金額にして10万円も差がありません。)なので、東京海上あんしん生命で良いと思います。 *ソニー 変額保険終身500万、60歳払済、13610円/月(葬式費用) これも良いですね。 ただ保険料免除特約を付けているので安心は安心ですが、保険料を抑えたいならこの特約を外すことによって約1000円保険料が安くなります。 もし保険料が問題ないということならこのままつけておくことをお勧めします。 *アフラック 三大疾病終身500万、60歳払済、16255円/月 最近このプランを付ける人が居ないのですが、生きてる間の保障として必要です。 かけていた保険料も無駄にならないので良いと思います。 これに入っておけばがん保険も不要ですね。 *損保ジャパンひまわり 日額5000円、60日型、終身払、3033円/月(特定疾病保険料免除、七大生活習慣病追加給付特約付) これ、60歳払いにしたほうが生涯の総トータルコストが抑えられるので、ここは60歳の短期払いにしたほうが良いと思います。 そうすれば老後は保険料の負担無く非常に安心した生活が遅れると思います。 あ、ちなみにnaouke69さまの仰られてる「コンサルティングさせて欲しい」というのは、この契約は非常に良い契約なので個人で代理店なんかやってる人にとったら、良い収入源になるからだと思います。 別途コンサルティングの必要はありません。 参考までにどういった経緯でこのプランが出たのか知りたいですね。 知り合いなのか、代理店なのか、窓口なのか、銀行なのか。
カテゴリ:ビジネス、経済とお金 > 保険 > 生命保険
回答数:3   質問の状態:解決済み   質問日時:2011/09/09 22:30:20   解決日時:2011/09/11 14:55:31   

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